क्रेडिट जोखिम - इन - fx - विकल्प

क्रडिट जोखिम। BREAK क्रेडिट जोखिम नीचे। जब उधारकर्ताओं को उधारकर्ताओं बंधक, क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं, तो हमेशा जोखिम का एक तत्व होता है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने की स्थिति में नहीं हो सकता है इसी तरह, यदि कोई कंपनी अपने ग्राहक को ऋण प्रदान करती है, तो एक जोखिम यह है कि इसके ग्राहक अपने चालान का भुगतान नहीं कर सकते हैं क्रडिट जोखिम भी जोखिम का वर्णन करता है कि बांड जारीकर्ता अनुरोध पर भुगतान करने में असफल हो सकता है या बीमा कंपनी किसी दावे का दावा नहीं कर पाती है। क्रेडिट जोखिम का आकलन कैसा है? क्रेडिट जोखिम उधारकर्ताओं को चुकाने की संपूर्ण क्षमता के आधार पर गणना की जाती है एक उपभोक्ता ऋण पर ऋण जोखिम का आकलन करने के लिए, उधारकर्ता पांच सी के आवेदक का क्रेडिट इतिहास, उनकी चुकौती की क्षमता, उसकी पूंजी, ऋण की शर्तों और संबंधित संपार्श्विक को देखते हैं। एक निवेशक एक बंधन खरीदने के बारे में सोच रहा है, वह बांड के क्रेडिट रेटिंग को देखता है यदि उसे कम रेटिंग मिलती है, तो कंपनी या सरकार को जारी करने से इसका डिफ़ॉल्ट का खतरा अधिक होता है इसके विपरीत, अगर यह एक उच्च रेटिंग है, तो इसे माना जाता है एक हो सुरक्षित निवेश एजेंसियां ​​जैसे मूडी एस और फिच निरंतर आधार पर हजारों कॉरपोरेट बांड जारी करने वाले और नगर पालिकाओं के क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक क्रेडिट जोखिम के लिए अपने जोखिम को सीमित करना चाहता है, तो वह एक नगरपालिका बंधन खरीदने का विकल्प चुन सकता है एक एएए रेटिंग इसके विपरीत, यदि वह जोखिम का थोड़ा सा ध्यान नहीं देता है, तो वह अधिक रुचि अर्जित करने की क्षमता के बदले में कम रेटिंग वाले एक बांड खरीद सकता है। क्रेडिट व्यय को ब्याज दरें कैसे प्रभावित करता है। यदि कोई उच्च स्तर माना जाता है क्रेडिट जोखिम, निवेशक और उधारदाता अपनी पूंजी के लिए ब्याज की एक उच्च दर की मांग करते हैं उदाहरण के लिए, यदि कोई बंधक आवेदक के पास तारकीय क्रेडिट रेटिंग और स्थिर नौकरी से एक स्थिर आय प्रवाह होता है, तो उन्हें कम क्रेडिट जोखिम के रूप में माना जाता है और इसके बंधक पर एक कम ब्याज दर प्राप्त होगी, इसके विपरीत यदि कोई आवेदक की कमी का क्रेडिट इतिहास है, तो उसे एक सबप्राइम ऋणदाता, एक बंधक ऋणदाता के साथ काम करना पड़ सकता है जो अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर के साथ उच्च जोखिम वाली उधारकर्ता को ऋण प्रदान करता है इसी तरह, सही रेटिंग के मुकाबले बांड जारीकर्ता पूर्ण ब्याज दर के साथ बांड जारीकर्ताओं की तुलना में उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। कम क्रेडिट स्कोर वाले जारीकर्ता को उच्च रिटर्न का इस्तेमाल करने की जरूरत होती है ताकि निवेशकों को अपने बंधनों पर जोखिम उठाने में मदद मिल सके। एफएक्स विकल्प ट्रेडर्स हैंडबुक। सीएमई समूह एफएक्स विश्व में सबसे बड़ा विनियमित एफएक्स बाज़ार और दैनिक नकदी में 100 अरब से अधिक के साथ दूसरे सबसे बड़े एफएक्स मंच का प्रतिनिधित्व करता है एक गहरी, विविध तरलता पूल में खरीद-और बेचने वाले ग्राहकों की एक व्यापक श्रेणी के शामिल होते हैं जो विश्व के अग्रणी बैंक हैं , हेज फंड्स, स्वामित्व वाली ट्रेडिंग फर्मों और सक्रिय व्यक्तिगत व्यापारियों के जोखिम प्रबंधन और निवेश दोनों अवसरों के लिए हमारे वायदा और विकल्प उत्पाद का उपयोग करते हैं। सीएमई ग्रुप एफएक्स विकल्प आपको प्रदान कर सकते हैं। पारदर्शी मूल्य निर्धारण का नाम गुमनामी। केन्द्रीय समाशोधन और वस्तुतः गारंटी काउंटरपार्टी क्रेडिट। घड़ी के चारों ओर, रिकार्ड तोड़ने की 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जोखिम-समायोजित दर को अधिकतम करने के लिए है तालिका मापदंडों बैंकों को पूरे पोर्टफोलियो में निहित क्रेडिट जोखिम का प्रबंधन करने की आवश्यकता है साथ ही व्यक्तिगत क्रेडिट या लेनदेन में जोखिम बैंकों को भी क्रेडिट जोखिम और अन्य जोखिमों के बीच संबंधों पर विचार करना चाहिए क्रेडिट जोखिम का प्रभावी प्रबंधन एक व्यापक दृष्टिकोण का एक महत्वपूर्ण घटक है किसी भी बैंकिंग संगठन की दीर्घकालिक सफलता के लिए जोखिम प्रबंधन और जरूरी है। अधिकांश बैंकों के लिए, ऋण क्रेडिट जोखिम का सबसे बड़ा और सबसे स्पष्ट स्रोत है, हालांकि, बैंक के सभी गतिविधियों में क्रेडिट जोखिम के अन्य स्रोत मौजूद हैं, जिनमें बैंकिंग किताब और व्यापारिक पुस्तक में, और बैलेंस शीट पर और बंद दोनों बैंक तेजी से क्रेडिट जोखिम या काउंटरपार्टी जोखिम का सामना कर रहे हैं जिसमें ऋणों के अलावा स्वीकार्यता, इंटरबैंक लेनदेन, व्यापार वित्तपोषण, विदेशी मुद्रा लेनदेन, वित्तीय वायदा, स्वैप , बॉन्ड, इक्विटी, ऑप्शंस, और प्रतिबद्धताओं और गारंटियों के विस्तार में और ट्रांज़ैक्ट का निपटान आयनों 4. चूंकि जोखिम जोखिम के संपर्क में बैंकों में समस्याओं का प्रमुख स्रोत बनना जारी है, बैंकों और उनके पर्यवेक्षकों को पिछले अनुभवों से उपयोगी सबक लेने में सक्षम होना चाहिए बैंकों को अब पहचान, मापने की आवश्यकता के बारे में गहन जागरूकता होना चाहिए , क्रेडिट जोखिम की निगरानी और नियंत्रण के साथ-साथ यह निर्धारित करने के लिए कि वे इन जोखिमों के लिए पर्याप्त पूंजी रखती हैं और इन्हें पर्याप्त जोखिम के लिए मुआवजा दिया जाता है। बेसल समिति इस दस्तावेज़ को जारी कर रही है ताकि बैंकिंग पर्यवेक्षकों को वैश्विक स्तर पर क्रेडिट जोखिम के प्रबंधन के लिए ध्वनि प्रथाओं को बढ़ावा देने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। यद्यपि इस पत्र में निहित सिद्धांत सबसे स्पष्ट रूप से उधार देने के व्यवसाय के लिए लागू होते हैं, उन्हें उन सभी गतिविधियों पर लागू किया जाना चाहिए जहां क्रेडिट जोखिम मौजूद है। 5 इस दस्तावेज में दिए गए ध्वनि प्रथाओं में विशेष रूप से निम्नलिखित क्षेत्रों को संबोधित करते हुए मैं एक उपयुक्त क्रेडिट जोखिम पर्यावरण ii एक ध्वनि क्रेडिट-अनुदान प्रक्रिया के तहत काम कर रहा है iii एक उचित क्रेडिट प्रशासन को बनाए रखने एन, माप और निगरानी प्रक्रिया और iv क्रेडिट जोखिम पर पर्याप्त नियंत्रण सुनिश्चित करना हालांकि, उनके क्रेडिट गतिविधियों की प्रकृति और जटिलता के आधार पर विशिष्ट क्रेडिट जोखिम प्रबंधन प्रथा बैंकों के बीच भिन्न हो सकती है, एक व्यापक क्रेडिट जोखिम प्रबंधन कार्यक्रम इन चार क्षेत्रों को संबोधित करेगा ये प्रथाएं भी चाहिए संपत्ति की गुणवत्ता के मूल्यांकन, प्रावधानों और भंडार की पर्याप्तता, और क्रेडिट जोखिम का खुलासा करने से संबंधित ध्वनि प्रथाओं के साथ लागू किया जा सकता है, जिनमें से सभी को हाल ही में बेसल समिति के दस्तावेजों में संबोधित किया गया है 1.6 जबकि व्यक्तिगत पर्यवेक्षकों द्वारा चुना गया सटीक दृष्टिकोण अपने ऑन-साइट और ऑफ़-साइट पर्यवेक्षी तकनीकों और पर्यवेक्षी कार्य में बाहरी ऑडिटर का उपयोग भी शामिल है, जिसमें कई कारकों पर निर्भर करेगा, बेसल कमेटी के सभी सदस्यों का मानना ​​है कि इस पत्र में निर्धारित सिद्धांतों को चाहिए बैंक के क्रेडिट जोखिम प्रबंधन प्रणाली का मूल्यांकन करने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा पर्यवेक्षी उम्मीदें व्यक्तिगत बैंकों द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट जोखिम प्रबंधन दृष्टिकोण बैंक की गतिविधियों के दायरे और परिष्कार के अनुरूप होना चाहिए छोटे या कम परिष्कृत बैंकों के लिए, पर्यवेक्षकों को यह निर्धारित करने की आवश्यकता होती है कि उनका इस्तेमाल किया गया क्रेडिट जोखिम प्रबंधन दृष्टिकोण उनकी गतिविधियों के लिए पर्याप्त है और उन्होंने इन्हें स्थापित किया है अपने क्रेडिट जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं में पर्याप्त जोखिम-वापसी अनुशासन समिति के पत्रों के अनुभाग द्वितीय से छः तक, बैंकिंग पर्यवेक्षी अधिकारियों के लिए बैंक के क्रेडिट जोखिम प्रबंधन प्रणाली का आकलन करने के लिए सिद्धांतों में वर्णित है, इसके अतिरिक्त, परिशिष्ट क्रेडिट समस्याओं की एक सामान्य जानकारी प्रदान करता है पर्यवेक्षकों द्वारा देखा गया। क्रेडिट जोखिम का एक और खास उदाहरण वित्तीय लेनदेन निपटाने की प्रक्रिया से संबंधित है यदि लेनदेन के एक तरफ का निपटारा होता है लेकिन दूसरा विफल होता है, तो नुकसान हो सकता है जो लेनदेन की मूल राशि के बराबर हो सकता है यहां तक ​​कि अगर एक पार्टी बसने में देर हो चुकी है, फिर दूसरी पार्टी को नुकसान का सामना करना पड़ सकता है निवेश के अवसरों को खोने के लिए निपटारा जोखिम यानी जोखिम जो कि एक वित्तीय लेनदेन के पूरा होने या निपटान के रूप में अपेक्षित होने में विफल हो जाएगा, इस प्रकार इसमें तरलता, बाजार, परिचालन और प्रतिष्ठात्मक जोखिम के साथ-साथ क्रेडिट जोखिम शामिल हैं जोखिम का स्तर निपटान के लिए विशेष व्यवस्था ऐसी व्यवस्थाओं में जिनके पास क्रेडिट जोखिम पर असर होता है, उनमें मूल्य भुगतान निपटान अंतिमता के आदान प्रदान का समय और मध्यस्थों और समाशोधन गृहों की भूमिका शामिल होती है। 2.8 यह पत्र मूल रूप से जुलाई 1 999 में परामर्श के लिए प्रकाशित किया गया था। समिति आभारी है केंद्रीय बैंक, पर्यवेक्षी अधिकारियों, बैंकिंग संघों और संस्थानों ने जो टिप्पणियां प्रदान की हैं इन टिप्पणियों ने कागज के इस अंतिम संस्करण के उत्पादन को सूचित किया है। ऋण लेखा और प्रकटीकरण जुलाई 1999 के लिए विशेष रूप से ध्वनि प्रथाएं देखें और क्रेडिट जोखिम प्रकटीकरण सितंबर के लिए सर्वोत्तम प्रथाएं 2000 2 विशेष रूप से पर्यवेक्षी मार्गदर्शन में देखें विदेशी मुद्रा लेनदेन सितंबर 2000 में प्रबंधन निपटारे जोखिम, जिसमें एनोटेट किया गया ग्रंथ सूची आयन 3 विभिन्न निपटान जोखिमों से संबंधित प्रकाशनों की एक सूची प्रदान करता है।